金融科技開始在供應鏈嶄露頭角

有一種新型態的服務業，可能讓全球供應鏈大為轉型：在公司及供應商之間做為交易中介的金融科技服務公司。這種公司能夠同時改善買家及供應商的營運資金狀況，而方法就是讓買家能夠延遲付款、同時又能讓供應商加速取得付款。這樣一來兩方都能得利，既能增加流動性，取得付款的時間變動也不會那麼大。在這種金融科技（FinTech）公司的協助下，蘋果、高露潔（Colgate）、戴爾（Dell）、寶僑（P&G）、Kellogg's（家樂氏）、西門子（Siemens）等跨國企業，開始使用金融科技活化過去在供應鏈中無法運用之資金，藉此帶動在全新與新興市場的業務成長、研發支援新產品、強化財務體質，並擴大整個供應鏈生態體系的資金來源。（在金融科技的協助下，供應商能夠取得款項，而跨國企業的資金成本也能降低。）這些金融科技公司能夠簡化企業財務系統，讓供應鏈更有效率地取得資金。這類的新企業包括像是Orbian、Prime Revenue、C2FO、Taulia、Ariba等公司，以及像是花旗、匯豐、法國巴黎銀行（BNP Paribas）、德意志銀行（Deutsche Bank）等傳統金融服務公司所推出的新業務。許多金融科技公司是以雲端軟體平台運作，能推動「採購到付款」（procure-to-pay）系統，將採購管理及付款的功能結合為一身。有了這樣的整合解決方案，就能包辦從開始採購到最後付款給供應商的流程。系統經過整合，讓採購到付款成為封閉迴圈，並提供簡化的流程架構，買方就能大幅降少相關行政負擔。而對於供應商來說，加入這些平台就像是在智慧型手機上多加一個應用程式一樣簡單。供應商上線後，買方核可發票，接著一連串的步驟都在金融科技平台上自動進行。對供應商來說，好處在於能夠自己選擇取得付款的時間；在這個大型製造商會延遲付款的時代，可說是一大優點。部分情況下，供應商只要2天就能取得付款，而不是買方一般會訂出的60、90、甚至120天的付款期限。供應商會就發票金額給予一點折扣，而買方也能降低資金成本。舉例來說，假設供應商開出一張10,000美元、15天付款的發票，而選擇透過金融科技公司取得付款；而買家核可發票、在90天後才付款給金融科技公司，且買家的資金成本為2%；這時供應商只需要給金融科技公司41美元的折扣（也就是說供應商取得9,959美元、而非10,000美元）。買家能夠延遲付款，對於營運資金十分有利。在許多案例中，像是寶僑和家樂氏都透過這樣的供應鏈融資，將應付帳款的期限延長到120天。營運資金改善，就能投入資助新市場的成長。金融科技企業一般就像是中間人。由於掌握由各家銀行及金融機構所組成的完整人脈網路，讓他們能夠為顧客得到最佳的資金方案。這就像是由第三方物流公司（third-party logistics, 3PL）來安排運輸事宜。過去，一家企業可能會將所有運輸事宜簽約交給某家特定的運輸公司。但第三方物流公司就像是中間人，能為你挑選適合的運輸公司。值得一提的是，金融科技平台囊括多家銀行而收費低廉，已經使供應鏈融資的競爭更加激烈，於是資金提供機構能得到的利潤就大幅減少。很有可能，金融科技服務公司還會不斷演化、增加新的服務。有些公司已經開始提供供應鏈的服務，像是採購及存貨管理。在未來，金融科技企業的觸手很可能不再限於融資，而會進入供應鏈的服務，例如採購及供應商管理。傳統上，供應鏈管理只在於取得供貨、製造、以及交貨。而現在，「融資」也成了其中一項：能夠運用供應鏈來取得便宜的資金。金融科技公司正推動讓這項目成真，而且隨著這些企業進入新的領域，供應鏈管理這項領域的重要性也必然與日俱增。